Logo

O czym pamiętać, wykupując ubezpieczenie domu jednorodzinnego? Koszty i warunki ubezpieczenia

Kategorie: Finanse

Każdy właściciel domu jednorodzinnego powinien rozważyć ubezpieczenie swojego budynku od nieszczęśliwych zdarzeń. Dzięki temu zyska komfort i poczucie bezpieczeństwa, a także realną pomoc, gdy rzeczywiście dojdzie do – najczęściej bardzo kosztownej – szkody. Podpowiadamy, jak wybrać odpowiednią polisę na ubezpieczenie domu.

Przezorny zawsze ubezpieczony: ubezpieczenie domu jednorodzinnego krok po kroku
Ubezpieczenie domu jednorodzinnego - o co należy zadbać wykupując polisę?

Ubezpieczenie domu: ile kosztuje i od czego zależy cena?

To, ile kosztuje ubezpieczenie domu, zależy od kilku czynników. Wśród najważniejszych możemy wymienić konkretną ofertę ubezpieczyciela (rynek jest dość konkurencyjny), położenie domu i zastosowane w nim zabezpieczenia. Jeśli budynek zawiera drzwi i rolety antywłamaniowe, składka ubezpieczenia będzie z pewnością niższa. Mniej zapłacimy także w sytuacji, kiedy nasz dom chroniony jest systemem monitoringu.

Składka będzie wyższa, jeśli dom został zbudowany na terenach, na których w przeszłości wystąpiła powódź bądź zdarzały się inne katastrofy klimatyczne, takie jak trąby powietrzne lub wichury.

Co warto wiedzieć, ubezpieczając dom, i od czego można się ubezpieczyć?

Główne obszary, od których warto się ubezpieczyć, to włamanie i kradzież, ogień oraz uszkodzenia murów i elementów stałych budynku w wyniku działania sił naturalnych lub na przykład awarii instalacji.

Ubezpieczenie domu – co wpływa na wysokość składki?
Ubezpieczenie domu – co wpływa na wysokość składki?

Co wpływa na cenę ubezpieczenia mieszkania i domu? Przede wszystkim stopień zastosowanych w budynku zabezpieczeń. Przed włamaniem chronią wspomniane zabezpieczenia zastosowane już na etapie budowy: drzwi antywłamaniowe, rolety zewnętrzne, monitoring, a także odpowiednie ogrodzenie.

Bardzo istotna jest ochrona przed ogniem. Ochrona przeciwpożarowa domu jednorodzinnego jest planowana już na etapie projektu – poprzez wybór odpowiednich materiałów i rozwiązań konstrukcyjnych. Jednym z elementów takiej ochrony jest instalacja odgromowa, drzwi przeciwpożarowe w kotłowni, a także wszelkiego rodzaju czujki i detektory dymu. Im więcej zabezpieczeń zastosujemy, tym niższa będzie comiesięczna składka naszej polisy.

Katastrofy naturalne to zdarzenia, na które w większości przypadków nie mamy żadnego wpływu. Tym bardziej powinniśmy zwrócić uwagę na ten aspekt przy ubezpieczeniu domu.

o czym warto rozmawiać z ubezpieczycielem
Konstrukcja polisy - Zakres ochrony i suma ubezpieczenia domu

Przezorny zawsze ubezpieczony – ubezpieczenie domu jednorodzinnego krok po kroku

Pierwszym krokiem jest wybór ubezpieczyciela. Na polskim rynku działa wiele firm oferujących ubezpieczenie nieruchomości. Przed dokonaniem wyboru najlepiej sprawdzić opinie innych klientów oraz oczywiście porównać kilka ofert w zakresie ceny. Istotną kwestią są także wszelkie wyjątki i odstąpienia od odpowiedzialności. Trzeba upewnić się, że polisa pokryje wszystkie aspekty, na których nam zależy. W tym celu należy dokładnie przeanalizować wszystkie dokumenty, w tym szczególnie Ogólne Warunki Ubezpieczenia (OWU).

Ważne przy ubezpieczaniu domu jest także upewnienie się, że ogólny stan budynku wraz z instalacjami jest dobry. Towarzystwa ubezpieczeniowe mogą odmówić wypłaty odszkodowania, kiedy szkoda okażę się, że szkody są wynikiem wcześniejszej, niewykrytej na etapie zawierania umowy awarii.

warunki polisy ubezpieczeniowej
Kiedy ubezpieczenie domu jest obowiązkowe? Ubezpieczenie domu na terenie zalewowym

Charakterystyka domu jako przedmiotu ubezpieczenia

Kolejnym istotnym elementem jest świadomość realnej wartości ubezpieczanego budynku. Warto rozważyć wycenę nieruchomości przed jej ubezpieczeniem. Pozwoli nam to ubezpieczyć dom na kwotę, która rzeczywiście pokryje straty w przypadku wystąpienia szkody. Jeśli składki będą niedoszacowane, możemy nie otrzymać całej potrzebnej sumy. Jeśli zaś składki będą zbyt wysokie, nie otrzymamy więcej niż realna wartość strat, zgodnie z założeniem, że na odszkodowaniu z ubezpieczenia domu nie można się wzbogacić.

dom bezpieczny - wykupienie polisy

Wypełniając wniosek o ubezpieczenie na dom, towarzystwo ubezpieczeniowe poprosi nas o scharakteryzowanie podstawowych parametrów budynku, w tym między innymi:

  • rok budowy budynku, jego wielkość i położenie (wielkość miejscowości, dokładna lokalizacja, powierzchni użytkowa informacje o podpiwniczeniu);
  • przybliżoną wartość nieruchomości;
  • etap, na którym znajduje się inwestycja – czy dom jest jeszcze w budowie, czy został oddany do użytku;
  • materiały, które tworzą konstrukcję budynku (istotne do ustalenia podatności na uszkodzenia czy stopnia palności – w przypadku budynków drewnianych składka może wzrosnąć nawet dwukrotnie);
  • potwierdzenie własności nieruchomości (lub innego tytułu prawnego);
  • informacje o wszystkich zastosowanych zabezpieczeniach (antywłamaniowych, przeciwpożarowych i innych).

Ubezpieczenie domu w budowie, przegląd instalacji elektrycznej i przegląd kominiarski

Wielu inwestorów decyduje się na ubezpieczenie nieruchomości najszybciej jak to możliwe, czyli już na etapie budowy. Firmy ubezpieczeniowe zazwyczaj oferują taką możliwość.

spokój w domu i komfort beztroski

Ubezpieczenie domu w budowie odbywa się w podobny sposób jak ubezpieczenie gotowej nieruchomości. Zgłaszając chęć wykupienia polisy, musimy zazwyczaj podać kilka dodatkowych informacji, takich jak stopień zaawansowania prac. Oferowane polisy dotyczą najczęściej co najmniej stanu surowego zamkniętego. Wtedy ubezpieczenie budowy obejmuje na przykład kradzież z włamaniem, działanie sił naturalnych (wichura, zalanie, osuwanie się ziemi) lub pożar czy eksplozję.

Warto pamiętać, że wielu ubezpieczycieli wymaga regularnego przeglądu instalacji elektrycznej, a także przeglądów kominiarskich, już w trakcie eksploatacji domu. W przypadku zaniedbań w monitorowaniu bezpieczeństwa budynku firma ubezpieczeniowa może odmówić wypłaty świadczenia lub je pomniejszyć. Naruszenie prawa budowlanego i przepisów przeciwpożarowych jest powszechnie stosowanym wyłączeniem odpowiedzialności ubezpieczającego.


Dokumenty niezbędne do ubezpieczenia domu - jak wyglądają ceny ubezpieczenia domu?
Dokumenty niezbędne do ubezpieczenia domu - jak wyglądają ceny ubezpieczenia domu?

Ubezpieczenie domu jednorodzinnego – cena

To, ile kosztuje ubezpieczenie domu, zależy od indywidualnego charakteru inwestycji, a także od tego, gdzie zdecydujemy się ubezpieczyć dom. Wiele towarzystw ubezpieczeniowych umieszcza na swoich stronach internetowych automatyczne kalkulatory ubezpieczenia nieruchomości, które pozwalają poznać orientacyjne koszty polisy.

Możemy oszacować, że standardowe ubezpieczenie domu o powierzchni 100 m², obejmujące najbardziej powszechne wypadki i zdarzenia losowe, to koszt od 400 do 700 zł za 12 miesięcy ochrony.

Jakie okna na poddasze? FAKRO przedstawia praktyczny  przewodnik: optymalne rozwiązania dla każdego typu pomieszczenia.
Blog
09 Styczeń 2024
Jakie okna na poddasze? FAKRO przedstawia praktyczny przewodnik: optymalne rozwiązania dla każdego typu pomieszczenia. Okna dachowe wpuszczają na poddasze naturalne światło, pozwalają też
Jaki garaż można postawić bez pozwolenia?
Blog
24 Październik 2023
Decydując się na budowę garażu na działce z domem jednorodzinnym, mamy do wyboru dwa rozwiązania: garaż wbudowany w bryłę budynku lub garaż wolnostojący. Choć pierwsza opcja ma swoje zalety,
Rodzaje dachów
Blog
24 Październik 2023
Odpowiedni kształt dachu to jedna z najważniejszych kwestii, z jakimi musi zmierzyć się inwestor przygotowujący się do budowy domu jednorodzinnego. Z jednej strony rodzaj dachu może w znaczą
Idealny układ pomieszczeń w domu
Blog
24 Październik 2023
Przygotowując się do budowy domu jednorodzinnego i oglądając gotowe projekty lub zlecając przygotowanie projektu indywidualnego architektowi, zazwyczaj inwestorzy skupiają się na takich aspe
Dodaj jeszcze jeden projekt do porównania. (Możesz porównać do 4 produktów)
wyczyść